中小企业BPI商业贷款指南

业务增长
2022年9月22日

作为这个国家最古老的银行 菲律宾群岛银行(BPI) 是中小企业融资的首选吗. BPI, 成立于1851年的El Banco Español菲律宾de Isabel II, 有超过1,全国有000家分行和网上银行服务. 除了BPI商业贷款,他们还提供银行、投资和股票交易服务.

最近, BPI还对中小企业的商业贷款进行了重新命名和多样化。. 然而,这并不意味着他们为各类中小企业提供了最好的贷款. 下面是葡京线路检测中心网址的分析.

表的内容
I. 包括哪些BPI业务贷款?
II. 是否有BPI贷款申请?
IV. BPI业务贷款要求是什么?
V. 我可以从BPI的商业贷款中获得多少?
VI. BPI商业贷款利率是多少?
7. 在写这篇文章时,有哪些BPI商业贷款可用?
•Ka-Negosyo中小企业贷款
•Ka-Negosyo准备贷款
•Ka-Negosyo信用额度
•物业购置贷款

8. Summary

包括哪些BPI业务贷款?

  • Ka-Negosyo中小企业贷款
  • Ka-Negosyo准备贷款
  • Ka-Negosyo信贷额度
  • 产权收购贷款

是否可以在网上申请BPI贷款?

你可以发邮件给BPI bbclientservices@bpi.com.ph 来表达你对BPI商业贷款的兴趣. 信贷员会联系你进一步评估你的贷款申请. 您也可以访问BPI分行或致电(02)7918-2000.

BPI业务贷款要求是什么?

  • 菲律宾国籍
  • 在菲律宾居住至少2年
  • 在贷款到期日至少21岁,但不超过70岁
  • 3年以上经营经验
  • 填妥的申请表格
  • BPI或其他银行3个月的银行对账单
  • 银行验证授权书
  • 不动产抵押、存款或有担保贷款的投资
BPI业务贷款要求取决于您的公司类型和贷款.
贷款金额在₱300万以上的贷款申请

•最近3年经审计的财务报表
•最近3年的所得税申报表

适用于需要房地产抵押的商业贷款申请

•业主的TCT/CCT副本
•纳税申报
•评估授权书
•借方授权(用于评估费和TVR)

根据企业所有权类型(独资经营者),还必须提交额外的BPI业务贷款要求, 公司或伙伴关系):

为个体户

•有效身份证件(已婚配偶)
•从贸易和工业部登记
•市长许可证/营业许可证

对于合伙企业和公司

•主要管理人员和股东的有效身份证件
•美国证券交易委员会注册证书,公司章程和细则
•最新的一般信息表

我可以从BPI的商业贷款中获得多少?

BPI商业贷款从₱300开始,000; to obtain higher amounts, 你必须提供房地产抵押品. 

BPI商业贷款利率是多少?

利率 不同类型的贷款不同,起利率为每年10% - 14%. 大多数BPI商业贷款的利率是可变的,在初始固定期之后会有所上升.

在写这篇文章时,有哪些BPI商业贷款可用?

 1. Ka-Negosyo中小企业贷款

类型的贷款: 有担保和无担保定期贷款
谁能效果: 经营3年以上的企业
贷款金额: ₱30万到₱1500万
贷款金额依据: 贷款用途、收入和/或抵押品的评估价值
贷款期限: 按月支付,为期1年至10年
商业贷款利率: Up to 10% per annum if secured; at least 14% per annum if unsecured. 在最初的固定期之后,利率将每年重新定价. 附带₱3500手续费.

这个BPI贷款,也被称为 BPI中小企业定期贷款,为中小企业提供一笔过的资助.

在短期内, 你可以用这笔贷款作为营运资金来维持日常运营, 支付供应商, 增加库存或设备. 从长远来看, 这种企业贷款可以通过资本支出为企业扩张提供资金, 比如建造工厂或购买新房产.

最容易获得的BPI企业贷款是Ka-Negosyo中小企业贷款, 哪些可以在没有抵押品的情况下使用.
优点和缺点

这种BPI贷款可以为中小企业提供高金额和较长的付款期限, 尤其是当你需要大量的时候. 

然而, 如果您使用无担保贷款选项,BPI商业贷款利率是相当高的,每年14%. 如果您选择安全选项, 在违约的情况下,你可能会失去你的房地产抵押品,因此你面临更高的风险. 你的利率也可能在你的初始固定期之后上升. 这是因为BPI会根据菲律宾中央银行(BSP)设定的市场利率来改变你的利率。.

BPI贷款申请最多需要7个银行工作日才能收到贷款决定-前提是您预先完成了您的要求. 如果你的企业经营不到3年,你就不符合资格. 请注意,有额外的费用, 如手续费₱3,500元及评估费, 在你拿到贷款之前.

与BPI的商业贷款相比,第一圈公司的贷款速度更快、风险更低 循环信用额度. 即使没有抵押品,你也可以在5个工作日内借到₱1000万. 刚刚完成 在线申请过程 并提交 两个初始文档 以获得有条件的信贷额度.

循环信贷额度也适用于任何年龄,年收入至少₱500万的企业. 更重要的是,葡京线路检测中心网址的信贷额度是免费的,而且不附带担保. 你不用拿任何资产冒险, 你只需要为你使用的那部分信用额度支付利息. 因为在你用完信用额度之前你是不会付钱的, 这种融资也是一个很好的应急基金选择.

2. Ka-Negosyo准备贷款

类型的贷款: 有担保和无担保定期贷款
谁能效果:
经营3年以上的企业
贷款金额:
₱30万到₱1500万
贷款金额依据:
贷款用途、收入和/或抵押品的评估价值
贷款期限:
Up to 1 year; renewal subject to a pre-termination fee
商业贷款利率:
Up to 10% per annum if secured; at least 14% per annum if unsecured. 在最初的固定期之后,利率将每年重新定价. 附带₱3500手续费.

如果你曾经需要为圣诞节或其他旺季囤货, 这个BPI贷款可以满足您的需求. 其较短的还款期是专门为有季节性或周期性营运资金需求的中小企业设计的. 

优点和缺点

这种BPI商业贷款最适合需要现金流灵活性的中小企业, 因此,只要有机会,他们就可以增加库存,从而增加利润. 

还款期较短, 然而, 您必须确保您的利润和收款不会延迟,以避免逾期付款的罚款. 除了, 这种BPI贷款失去抵押品的风险要高得多, 因为你有较短的时间来支付全额. 葡京线路检测中心网址对BPI Ka-Negosyo中小企业贷款公司可能提高利率的担忧, 担保要求, 应用程序的速度, 附加费用-也适用于这里. 

3. Ka-Negosyo信贷额度

类型的贷款: 获得信贷额度
谁能效果: 经营3年以上的企业
贷款金额: ₱30万到₱1500万
贷款金额依据: 贷款用途、收入及抵押物估价
贷款期限:可续期1年. Interest dues are payable every 5th of the month; principal is payable anytime within the validity period; 20% of the outstanding balance must be paid before renewal
商业贷款利率: 每年最高12%,每季度利率重新定价和0.5%的手续费

这种BPI商业贷款,也被称为 BPI中小企业信贷额度,旨在帮助中小企业进行现场融资,并跨越营运资金要求. 它是最好的短期需求,如支付原材料,员工工资,或公用事业.

而不是一次付清, 中小企业可以从他们的BPI Ka-Negosyo信贷额度部分或全部借款. 金额可以通过支票、ATM取款、易办事或网上转账的方式发放.

抵押品是BPI对Ka-Negosyo信贷额度的商业贷款要求的一部分
优点和缺点

这种BPI贷款最适合解决计划外费用和现金流缺口. 有了随时可用的资金,中小企业也为新的商业机会做好了准备.

然而, 由于以下原因,这种有担保的BPI贷款是Ka-Negosyo贷款中风险最大的选择:

  • 还款周期短. 借款人必须有一个清晰的还款计划, 特别是如果贷款数额很大,但还款时间很短.
  • 担保要求. 你需要用不动产来担保贷款,如果你违约,你就会失去这笔贷款.
  • 每季度重新定价利率. 您的利率可能会根据BSP设定的市场利率而上升. 可变利率也意味着你每个季度的现金流都不一致.
  • 0.5%的手续费. 如果你借了数百万美元,这可能会非常高.

第一圈的 循环信用额度 是BPI信用额度风险较低的替代方案吗. 而葡京线路检测中心网址的利率稍高一些(低至1.39%),你将不需要提供担保,以获得高达₱1000万的资金. 此外,它有所有的好处,你可以从BPI的信用额度.

申请循环信贷额度 是免费的,并且可以从一个 一次性订阅费或便利费 当您需要从您的信用额度中提取时. 更重要的是, 您的利率将保持不变,如果您是第一圈的忠实客户,并且有良好的还款记录,您的利率甚至可以在续期时降低.

4. 产权收购贷款

类型的贷款: 确保定期贷款
谁能利用:经营至少3年的企业
贷款金额: 至少₱100万
贷款金额依据: 贷款用途、收入和/或抵押品的评估价值
贷款期限: 长达20年
商业贷款利率:根据当时的市场价格和应用评估, 贷款期限越长,利率就越高

这种BPI贷款是专门为打算通过房地产扩张的中小企业提供的,无论是购买现有的房产还是建造新的房产. 因此, 您将被要求提供与物业收购或建设相关的额外BPI贷款要求.

优点和缺点

这种BPI商业贷款提供了很长的付款期限, 使中小企业更容易投资于重大资本资产建设和收购,同时尽量减少偿还贷款和收购物业的利润损失.

和其他有担保贷款一样,如果你拖欠贷款,你将面临资产损失的风险. 您还需要套现费用以支付抵押品评估和为抵押品投保. 最后, 您的利率以BSP的贷款利率为准, 截至本文撰写时,哪个是今年的最高水平.

Summary

BPI Ka-Negosyo中小企业贷款 从₱300开始的最灵活的融资方式是什么,000, 还款期限长,可达10年, 以及提供抵押品以获得更高贷款数额的选择权.

BPI Ka-Negosyo准备贷款 对于想要抓住商机或利用季节性获得更多利润的中小企业来说,什么是最佳选择.

如果你的贷款目的是投资于商业物业,你可以 BPI物业收购贷款 还款期限长,贷款金额高,是一个好的选择吗.

BPI Ka-Negosyo信用额度 由于年利率高达12%,票面价值是否可负担, 需要提供抵押品和季度利率重新定价等几个因素,使得中小企业贷款的风险更高. 如果你想要它的所有优点,但又不想冒太高的风险,那就考虑申请第一圈吧 循环信用额度 而不是. 葡京线路检测中心网址的非担保中小企业贷款有以下好处:

  • 高达₱1000万可重复使用的信贷
  • 利率低至1.每月39%
  • Free application; you only pay for what you use
  • 5个工作日内处理申请
  • 专属客户经理
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‍第一圈是一家自2016年起获得多个奖项的中小企业贷款公司. 如欲申请循环信贷额度,请浏览 http://okta.iworks-global.com /企业融资/Revolving Credit Line.

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